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借力国内规模的私人银行和母行四亿齐飞的巨
栏目:保护膜资讯 时间:2021-08-09 07:01:03 点击:

  借力国内规模的私人银行和母行“四亿齐飞”的巨量零售户数(招行零售客户数、两大APP用户数、个人储蓄账户数、手机银行用户数均破亿),招银理财毫无疑问成为我国财富管理格局中有力的竞争者。

  据了解,截至目前,招行至少已经推出青葵系列、增利A款系列、睿远平衡系列、日日欣、周周发2.0、金葵系列、卓远等七大系列真净值型理财产品,这还是未涵盖专户等众多非系列产品的布局情况。

  之所以强调“真”,是因为只有真正的净值型银行理财产品才会类同于开放式公募基金,由基础资产价格市值变动直接映射至产品单位净值变化。据了解,目前真净值型理财产品对于很多仍是不小挑战,很难一蹴而就。

  如今,招银理财获批开业,符合资管新规要求的产品将完全转由招银理财承接,未到期的老产品委托其运营管理。招银理财表示,其产品目前投资范围覆盖货币市场工具、债券、股票、股权、非标、大宗商品及衍生品等,满足产品单一配置到多元组合;逐步丰富产品体系,目前已形成以“固收 ”为核心的5大类产品线。

  数据显示,截至今年6月末,招银理财产品余额(不含结构性存款)达到2.026万亿元,较上年末增长3.47%。招行理财产品的结构稳健,截至6月末,表外理财产品余额占比达98.35%;表外理财产品募集资金余额在银行中排名第二(银保监会数据);符合资管新规净值管理要求的净值型产品余额5.84亿元,占理财产品余额(不含结构性存款)的19.77%,较上年末提高5.73个百分点。

  招行表示,自资管新规下发以来正持续优化资产结构,稳步调整资产配置结构,通过标准和非标资产投放,引导理财资金流向实体经济。

  首先,加大标准化资产的投资力度,债券投资业务稳步扩大规模的同时适时调整配置策略。截至6月末,该行理财资金投资债券的余额为1.37万亿元,债券类资产投资占比为63.02%,较上年末提高9.10个百分点。

  其次,严格依据监管指引在额度限制内开展非标债权投资,保持对实体经济的支持力度,满足客户多样化融资需求。截至6月末,理财资金投资非标资产的余额为1653.13亿元,非标资产质量保持稳定。

  同时,强化风险管理能力。招行在上半年修订了一系列风险管理制度,借力金融科技推进市场风险监测、信用风险管理和投后管理能力提升,依托集中运行和系统优化减少操作风险,持续完善和健全与资产管理转型相适应的全面风险管理体系。

  后,招行在上半年加强了对委外机构管理,其存续委外机构均为市场排名靠前的大型基金、券商及知名的保险机构。截至6月末,招行债券委托投资杠杆率为131.10%。

  针对过渡期转型,招行结合理财实际运作和同业整改情况,持续优化转型方案。招行坦言,客观上确实存在诸如期限匹配、回表整改和新旧产品合规转换等困难,但仍探索出了合规并适用的资产管理转型路径:在产品端推出核心产品线,保证新产品发行速度提升;在资产端,采取正常到期回收资产、提前收回资产、发行符合资管新规要求的理财产品对接存量理财资产等措施。
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